金融租赁风险防范策略

金融租赁风险防范策略

 

融资租赁风险主要有以下防范策略：

 

(1)规避风险策略

 

风险规避是一种应对风险的方法，是指通过改变计划来消除风险或风险的条件，并保护目标免受风险的影响。避免风险并不意味着完全消除风险，我们需要避免的是风险可能给我们造成的损失。一是降低损失发生的概率，主要是采取预控制措施；二是降低损失程度，主要包括预控制和事后补救。例如，为了防范金融租赁风险，在租赁融资初期进行充分调查和信用分析，注意债务期限结构与金融期限结构的匹配，合理选择贷款的货币和利率。

 

(2)风险分散策略

 

分散风险策略是在融资租赁经营过程中，将融资租赁风险分散到相互独立、相关性小的不同性质和特点的业务品种，在主客观因素的影响下，其他业务收入不同时受到影响，风险影响控制在出租人能够承受的范围内。首先，可以利用租赁交易安排的不同形式分散资产类型；其次，适当分散租赁投资的信用额度，即实施相应的信用制度；第三，区域和行业应尽可能广泛分散。

 

(3)补偿风险策略

 

补偿风险策略是指出租人在全面把握租赁风险的基础上，提前对风险损失采取可能的补偿措施。传统上，风险补偿用于金融贷款的坏账和坏账的补偿。

 

(4)抑制风险的策略

 

抑制风险策略是指租赁双方在承担风险的同时，密切关注风险因素的变化。当出现风险爆发迹象或实际情况时，可立即采取措施防止风险进一步恶化、转化和解除风险，尽量缩小风险造成的损失范围。主要有两种想法：一是保全本金和原贷款收入；二是允许部分利息收入损失，尽量减少本金损失。

 

在保全本金和原贷款收入的情况下，风险抑制的手段包括：担保金额和额外的担保人和资产抵押贷款。在允许部分利息收入损失和减少本金损失的思路下，风险抑制的手段包括：减少额外融资，向客户派遣相关监管人员和财务专家，并向租赁企业提供管理建议。

 

(5)转移风险策略

 

风险转移策略是提前控制金融租赁风险的有效手段。指出租人以某种方式将可能发生的金融租赁风险全部或部分转移给他人，以确保银行自身租赁资产的安全。风险转移的具体方法包括：保险、向保险公司转移抵押品损失的风险。担保。向担保人转移信用风险，但承租人转移风险，同时承担担保人的信用风险。期货交易。可以利用期货交易风险转移的功能。金融期货的套期保值可以转移到愿意承担风险的投机者。

 

总结

 

融资租赁的本质是以租赁标的物为载体，为承租人提供融资服务，具有融资和融资功能，是企业可选的融资渠道之一。在支持实体经济发展、促进设备交易顺利进行方面发挥着重要作用。正是由于融资租赁融资融合的特点，以及租赁标的物所有权与使用权分离的复杂特点，融资租赁行业的风险暴露也呈现出多样化、复杂化和联动的特点。融资租赁公司经营的核心内容之一是融资租赁项目的风险管理。加强对与融资租赁业务特征相对应的风险特征的理解和理解，逐步建立和完善相应的风险识别和控制文化体系，对融资租赁企业的发展至关重要。