分析邯郸的金融环境和经济发展水平

1、分析邯郸的金融环境和经济发展水平

 

邯郸市是位于河北省最南部的地级市，位于四省交界处，是一个三线城市。2014年，河北省生产总值（GDP）达到29421.2亿元，全省人均GDP为40783.99元，低于全国平均水平。因此，可以说河北省不是一个经济大省。下图显示，虽然邯郸GDP总量在全省11个地级市中排名第四，但人均GDP在全省排名第七。也就是说，邯郸的经济发展不仅低于全国平均水平，甚至低于全省平均水平，因此可以归因于经济欠发达地区。

 

此外，邯郸传统上是一个资源型工业城市。邯郸煤铁矿产资源丰富，传统上以自然资源开采为传统支柱产业，经济总量的增长很大程度上是由工业产业驱动的。也就是说，邯郸的服务业和金融业并不是很发达。

 

私人融资以私人贷款、证券融资、票据贴现融资、企业内部融资等方式存在。在经济欠发达地区，私人融资主要是私人贷款，其他私人融资方式只发生在经济相对发达地区。本文分析的私人贷款是指企业向个人的贷款。

 

在金融领域，邯郸市可以称之为“欠发达”。2014年，邯郸市出现了一场民间借贷狂潮，开始于全民借贷，资金链崩溃。

 

2、从政府政策支持到疯狂的民间融资

 

邯郸传统支柱产业主要是煤炭、铁资源加工产业，由于资源依赖和长期掠夺性发展，对经济发展产生了许多不利影响，如经济结构老化、资源枯竭、无可持续发展能力等，对环境造成极其严重的污染，因此邯郸也在积极寻求经济结构调整的道路。

 

邯郸市政府将调整的重点转向了房地产业。这一趋势早在2008年就开始出现，在“大拆迁促进大建设，大建设促进大变革”的口号下，邯郸蓬勃发展旧城改造。正是这种激励政策吸引了当地和其他地方的资金投资于房地产行业，并激励了邯郸房地产的快速发展。

 

虽然房地产业得到了政府政策的支持，但邯郸只是一个三线城市，其合理的资本流动不足以支持该行业的快速和快速发展。近年来，商业银行对房地产和中小企业的投资规模正在萎缩，由于邯郸传统产业结构的影响，邯郸银行贷款结构，大部分贷款仍投资于钢铁、煤炭、水泥等传统产业，导致房地产行业和中小企业融资困难，导致这些企业寻求私人融资。

 

以邯郸市房地产业为例，近十年来，房地产呈现上升趋势，使人们认为房地产前景非常好。基于这个原因，人们愿意把钱投入到房地产行业。但邯郸市房地产泡沫较多。根据我国人均居住面积31.6平方米，商品房人均面积1.5平方米，人均建筑面积33.1平方米，邯郸市在售预售房屋面积至少可容纳130万人，在建和在售房地产至少需要消化10年。邯郸市空置住房众多。作为三线城市，其辐射范围不如北京、上海广泛，吸引的人力、物力、财力资源仅限于周边县城。可以说，我们可以预见邯郸市的房地产价格不会长期保持在快速增长的水平。一旦房价上涨，预计资金流将被打破，房地产市场将崩溃。

 

三、分析邯郸市民间融资特点

 

(1)门槛低，保证形式灵活

 

我将邯郸市民间融资门槛低的原因分为两个方面：

 

一是债务人准入门槛低，即对融资者的要求低。企业要想向大型商业银行贷款，需要满足较高的担保要求，而民间融资的担保形式非常灵活，主要依靠信用担保，基本没有抵押贷款。融资者可以将资金转化为零，填补银行贷款限制造成的资金缺口，维持正常的经营活动。

 

其次，债权人的准入门槛很低，也就是说，对贷款人的要求很低。私人贷款活动，有时甚至没有正式的、受法律保护的合同，应该是合法的，也逐渐演变成非法的“高利贷”贷款活动。

 

（2）收益高、周期短、资金回报快

 

民间借贷利息很高。事实上，它可以理解为“高利贷”。大部分利息在30%左右，远高于同期银行利息。正是这种高回报吸引了民间投资者的投资活动。

 

私人贷款周期短，收入速度快。开发商一般承诺在一到两年内偿还本息，这种快速收入也加快了资本流动的速度，使资本流动不断更新。

 

(3)“熟人化”，参与范围广，规模大，隐蔽性强

 

邯郸的私人贷款主要是在同一村庄、熟人或相关中介机构的介绍下进行的。在这个私人系统中，“熟人介绍”是吸引更多资金的一种方式，这在农村尤为明显。邯郸的私人融资金额约为500亿至600亿元。由于这种贷款方式，大多数时候没有标准化的程序，也没有正式的合同，因此呈现出强烈的隐蔽性、“碎片化”，这也导致私人贷款金额无法准确计算，难以有效地监督和控制。