互联网金融租赁创新模式

互联网金融租赁创新模式

 

1. 基于资产运营的互联网金融租赁。在典型的金融租赁商业模式中，承租人通过金融租赁获得租赁物的使用权，并将租赁物投入生产经营。可以看出，租赁物的经营不仅是承租人的还款来源，也是租赁交易中的重要信息来源。这些信息不仅能反映租赁物的物理状态，还能在一定程度上反映承租人的经营收入，承租人的现金流是衡量租赁项目风险的重要指标。因此，在互联网金融租赁商业模式中，可以引入租赁资产的运营，构建由资本流和信息流组成的双重回路。

 

一般来说，这种模式主要具有以下优点：

 

（1）租赁资产经营状态的披露，可以有效提高出租人预测承租人经营状况的能力。一旦租赁物出现异常状态或长期停滞，出租人可以主动采取对策，防范信用风险。

 

（2）租赁资产的经营状态可以成为金融租赁公司有效管理租赁物的起点，不仅可以实时掌握资产的经营状态，还可以实时评估租赁物的公允价值，有助于提高出租人的资产管理能力。

 

（3）在互联网平台上披露租赁资产的经营状态，有助于降低交易过程中的委托代理成本，缓解投资者与投资对象之间的信息不对称。从互联网产品的角度来看，信息交互可以提高投资者对产品的投资体验。

 

（4）资产运营状态的发布可以提高投资者访问互联网平台的频率，有利于提高互联网平台的可信度和平台价值。

 

（5）租赁资产运营的信息管理也是物联网和大数据发展的基础。

 

因此，租赁资产的正常运行是保证项目正常进展的前提。对于出租人和互联网投资者来说，租赁资产的运营信息是他们掌握承租人能否正常还款的重要起点。目前，国内狮桥金融租赁有限公司正在探索和尝试这种方式。

 

总结与建议

 

归根结底，发展互联网金融租赁是中国金融租赁业的需要，也是中国优化金融资源配置、促进区域协调发展的需要。本文基于互联网信息透明度和高效性的特点，探讨了互联网金融租赁的商业模式。本文首先基于金融租赁的基本要素和交易结构，从多个方面讨论了互联网金融租赁的商业模式，旨在进一步提高中国金融租赁业的发展水平，更好地服务于实体经济。

 

据《世界租赁年报》统计，我国租赁渗透率不足5%，远低于国外发达租赁市场平均水平。通过互联网信息技术提高金融租赁的竞争力，使金融租赁的特点和优势越来越被市场认可，有助于提高金融租赁在我国设备投资过程中的作用和地位，从而提高渗透率，进一步缩小与国外发达租赁市场的差距。因此，只有将互联网与金融租赁的特点有机结合，优势互补，才能形成具有市场竞争力的互联网金融租赁产品。

 

为了实现这一目标，首先需要进一步加强金融租赁的基础理论研究。只有在充分理解和掌握金融租赁原则的基础上进行业务创新，才能帮助提高金融租赁的核心竞争力。然而，目前我国对金融租赁的研究主要遵循国外的研究结论，并不完全适用于中国市场。早期的道路研究（2002）也认为，缺乏理论研究是制约我国金融租赁发展的重要原因。

 

其次，中国必须进一步改善金融租赁的产业环境。会计、税务、法律、监督是世界公认的影响金融租赁发展的四大支柱。与国外相比，我们在这些方面仍存在很大的差距。还存在长期监管、租赁标的物登记、善意第三人等问题，是影响中国金融业进一步发现的重要因素，也是影响互联网金融租赁发展的因素。虽然互联网金融租赁通过技术手段在一定程度上解决了问题，但任何商业模式的创新都需要基于行业整体商业环境的改善，否则任何模式创新都将成为空中城堡。

 

此外，要进一步规范和发展互联网产业，促进产业自律机制的形成。一方面，中国互联网产业方兴未艾，与实体经济的接触日益密切，在中国经济发展中发挥着重要作用；另一方面，现阶段中国对互联网产业的监管相对宽松，这也导致了互联网金融平台在短期内的爆炸性出现，其中存在一些问题平台和逃跑平台，对中国互联网产业的监管提出了更大的挑战。